Carteira administrada, quais os benefícios para o investidor
Investir no mercado financeiro pode ser desafiador, principalmente para quem não possui tempo, conhecimento ou paciência para gerenciar os próprios ativos. Para esses investidores, a carteira administrada surge como uma solução eficiente e personalizada, trazendo diversos benefícios.
Neste artigo, vamos explorar o conceito de carteira administrada e detalhar os principais ganhos para o investidor.
O que é uma carteira administrada?
A carteira administrada é um serviço oferecido por consultores especializados, no qual um profissional qualificado fica responsável por administrar os ativos de um investidor. Ao contratar esse serviço, o investidor delega a tomada de decisão de compra e venda de ativos ao gestor, que trabalha para alcançar os objetivos financeiros previamente estabelecidos.
O grande diferencial de uma carteira administrada em comparação a outros tipos de investimento, como fundos de investimento, é a personalização. Ao invés de investir em um pool de ativos junto com outros cotistas, o investidor possui uma carteira própria, desenhada sob medida para suas necessidades e preferências. Essa personalização é um dos pilares que tornam o serviço atraente para investidores que buscam um acompanhamento mais próximo e direcionado.
Entre os benefícios para o investidor, estão uma gestão de investimentos profissional e especializada da carteira, personalização de seus investimentos, diversificação otimizada, acompanhamento contínuo, acesso a produtos exclusivos, bem como acompanhamento, transparência e controle da gestão de carteiras.
Construa uma carteira de investimentos diversificada
Conforme falamos acima, um dos maiores benefícios da carteira administrada é a presença de um gestor profissional dedicado ao acompanhamento e otimização da carteira. Esse especialista possui conhecimento técnico, experiência de mercado e acesso a informações privilegiadas, permitindo decisões mais assertivas e estratégias adaptadas às tendências do mercado.
O investidor pode confiar que suas decisões de investimento estão sendo tomadas por alguém com expertise e que fará um
wealth management de seus investimentos, o que potencializa os resultados e reduz o risco de erros comuns.
Vale reforçar que a personalização é um dos grandes atrativos da carteira administrada, que acaba sendo diferente dos fundos de investimento. Neste caso, o investidor compra cotas de uma carteira pré-definida, aqui as decisões são tomadas com base no perfil individual de risco, nos objetivos e nas preferências pessoais do cliente.
Exatamente por isso, também é de extrema importância que a consultoria de investimento saiba com qual perfil de investidor está trabalhando. Se o investidor tem maior apetite para risco, prefere opções mais conservadoras ou, ainda, tem o perfil para o
multi-family offices, o gestor ajusta a estratégia para refletir essas preferências.
A abordagem sob medida permite maior flexibilidade e alinhamento entre a carteira e as metas financeiras do investidor.
Bem como a diversificação de ativos que deve ser realizada de forma otimizada. Neste caso, a pessoa responsável pela gestão de carteira administrada utiliza seu conhecimento para alocar os recursos do investidor em uma variedade de ativos, que podem incluir ações, títulos, commodities, fundos imobiliários, entre outros.
Essa diversificação é fundamental para reduzir riscos, pois dilui o impacto de eventuais perdas em um único ativo ou setor, maximizando a proteção e o potencial de ganhos no longo prazo.
Formato de contratação e remuneração do gestor
Fale-se muito sobre contratar uma consultoria de investimento, mas nem sempre está em pauta o qual o formato de contratação e a remuneração do gestor da carteira. No entanto, é sempre importante estar atento(a) a como essas duas ações são realizadas, pois pode afetar, inclusive, o seu retorno, no final.
Isso porque, quando um investidor opta por uma carteira administrada, ele geralmente paga ao gestor uma taxa de administração fixa, também chamada de fee de gestão. Essa taxa é calculada com base no valor total do patrimônio sob gestão.
É essencial reforçar que a cobrança é feita de forma transparente e regular, com a taxa sendo deduzida anualmente ou mensalmente, dependendo do contrato.
Fee fixo x comissões por operação
O fee fixo é uma das grandes vantagens da carteira administrada, pois o gestor é remunerado com base em uma porcentagem do patrimônio sob gestão, e não por comissões sobre as operações realizadas, como acontece em alguns serviços de corretoras.
Esse tipo de remuneração elimina o conflito de interesse, pois o gestor não tem incentivo para gerar mais transações apenas para aumentar comissões.
Neste modelo, o gestor se concentra no crescimento sustentável da carteira, alinhando-se ao sucesso de longo prazo do investidor. Ou seja, o profissional não lucrar com cada operação que faz (o que poderia levar a uma frequência excessiva de compra e venda de ativos).
Vale observar que com o fee fixo, se a carteira do cliente crescer, a remuneração do gestor também cresce, criando uma relação de ganha-ganha.
Esse modelo de cobrança baseada no patrimônio incentiva o gestor a adotar uma abordagem criteriosa e eficiente, com foco em maximizar o retorno ajustado ao risco e garantir que a carteira esteja sempre alinhada com os objetivos do investidor, sem gerar custos desnecessários.
Taxa de Performance
Além do fee fixo, em alguns casos, pode haver uma taxa de performance, que é uma remuneração variável baseada no desempenho da carteira. Essa taxa é aplicada quando os rendimentos ultrapassam um determinado benchmark (referência de mercado).
A vantagem é que o gestor só é recompensado se conseguir superar as expectativas e gerar um retorno superior ao que seria obtido com um índice padrão, como o CDI ou Ibovespa.
Acompanhamento contínuo
Voltando aos benefícios de ter uma carteira administrada, é importante ressaltar que é comum que os investidores não terem tempo ou disposição para acompanhar o mercado financeiro e ajustar sua carteira conforme o cenário econômico muda.
É neste cenário que entra em cena a consultoria de investimentos que, inclusive com a carteira administrada, monitora constantemente os ativos, realizando ajustes conforme necessário para proteger o patrimônio e aproveitar oportunidades que surgem.
Tal acompanhamento garante que a carteira esteja sempre atualizada e alinhada com as condições de mercado e os objetivos do investidor que pode, inclusive, ter acesso a produtos financeiros exclusivos ou de difícil acesso para o público em geral.
Ao realizar o
wealth management da carteira administrada do investidor, a consultoria de investimentos saberá com antecedência os tipos de investimentos no exterior ou ativos restritos a grandes investidores.
Essa vantagem pode ser um diferencial significativo, oferecendo oportunidades que dificilmente seriam acessíveis em uma gestão de carteiras feita por conta própria. No entanto, só é possível confiar em uma gestão de investimentos como essa, por conta da transparência e do controle que o investidor tem sob seus bens.
Apesar de delegar a gestão de carteiras para um profissional, o investidor ainda mantém total controle sobre seus ativos. Ele pode acompanhar os resultados e movimentações da carteira em tempo real, através de relatórios detalhados.
Além disso, há uma grande transparência em relação às taxas cobradas e ao desempenho da carteira administrada, permitindo que o investidor saiba exatamente onde seu dinheiro está sendo aplicado e quais são os retornos esperados.
A carteira administrada é uma excelente opção para quem deseja investir de forma personalizada, contando com o suporte de uma gestão de investimentos que seja profissional. Com benefícios como os citados acima, a carteira administrada se destaca como uma solução prática e eficiente para investidores que buscam potencializar seus resultados, sem precisar se preocupar com o dia a dia do mercado financeiro.
Se você está em busca de uma maneira mais eficaz e direcionada de investir, garantindo o wealth management para os seus investimentos, vale considerar a carteira administrada como uma alternativa para alcançar suas metas financeiras com segurança e tranquilidade.
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